Кредит на развитие малого бизнеса банк москвы

Категории Москва

Пошаговая инструкция для получения кредита на развитие бизнеса Определившись, какой вид кредита на расширение бизнеса оптимален в конкретной ситуации, предприниматель оказывается перед вопросом, как получить кредит. На этом этапе необходимо подготовиться к подаче заявки: Подготовить бизнес-план. Этот документ представляет собой проект начала бизнеса. В нем определяются направления развития деятельности, проводится количественный и качественный анализ, анализ кадров, вычисляются объемы производства, соотношения издержек и доходов. Бизнес-план дает возможность инвесторам, в том числе банкам, оценить будущую рентабельность предприятия и принять решение о его финансировании.

Чистый комиссионный доход в сегменте малого бизнеса Банка Москвы увеличился на 10%

Тема недели Несмотря на ряд трудностей и высокие риски, кредитование малого бизнеса сегодня стало одним из самых быстрорастущих сегментов банковской деятельности. На этот рынок выходят как крупные универсальные банки, так и те, кто до недавнего времени были заняты в первую очередь бурно растущим потребительским кредитованием. В результате стал возможен первый рейтинг банков — лидеров в кредитовании малого бизнеса на юге России см. В настоящее время перспективность работы с малым бизнесом признаётся практически всеми кредитными учреждениями как регионального, так и федерального уровня.

Проблема этой доступности решается сегодня банками в двух направлениях — технологическом и географическом. С одной стороны, банки разрабатывают специальные программы для работы с малым бизнесом в целом и с его отдельными категориями, с другой — выходят в те регионы Юга, которые пока плохо охвачены банковской системой. Впрочем, территориальное движение на Юге всё ещё идёт крайне медленно.

Банк Москвы, который ещё недавно уделял внимание только крупному и среднему бизнесу, сегодня рассматривает работу с малыми предприятиями как одно из ключевых направлений. В течение последних трёх лет в ростовском филиале банка отмечен более чем пятикратный ежегодный прирост портфеля кредитов малому бизнесу. ЮниКредит Банк вышел в сегмент кредитования малого бизнеса в году, а уже прошлый год стал, по оценке заместителя управляющего филиалом в Ростове-на-Дону Андрея Костина, прорывным и по количеству, и по объёмам выданных кредитов.

В среднем, по подсчётам Росстата, малое предприятие на юге России инвестирует около тысяч рублей в год. Кредитов малому бизнесу в прошлом году в ЮФО было предоставлено на сумму 57,2 млрд рублей см.

Но 35 млрд — это ещё очень сдержанная оценка спроса. Ведь масштабы инвестиционной активности напрямую зависят от доступности финансовых ресурсов. Приведённый ниже график показывает, что величина среднего кредита, выдаваемого малому предприятию, прямо пропорциональна уровню развития банковской системы в регионе — этот уровень выражается количеством банковских филиалов на территории.

Поэтому 35 млрд рублей — это объём спроса, рассчитанный на основе инвестиционной активности малых предприятий в существующих условиях крайне неравномерного доступа к кредитам на Юге. Возможности роста вширь Достаточно взглянуть на таблицу 2 , которая показывает южную банковскую систему в разрезе отдельных субъектов ЮФО, чтобы очертить географию роста в кредитовании, в том числе малого бизнеса.

Так, в семи республиках Северного Кавказа вместе взятых данные по Чеченской Республике не учитывались за последние два года! Для сравнения, в Ростовской и Волгоградской областях за тот же срок начали работать в совокупности 45 филиалов инорегиональных банков. В пяти республиках за два года не было открыто ни одного нового филиала. Ростовская область, Краснодарский край, Волгоградская область и Ставрополье — субъекты, на которые приходится подавляющая доля кредитов для малого бизнеса, выдаваемых в ЮФО.

Нужно заметить, что Ставропольский край ещё недавно относился к зоне риска. А уже в прошлом году там было открыто столько же филиалов, сколько и в гораздо более развитом, но уже насыщенном услугами Краснодарском крае.

Ещё быстрее растёт круг банковских игроков в Волгоградской области. Именно на рынке этих четырёх регионов сегодня наиболее востребованы кредиты для малого бизнеса.

В текущем году Росбанк начнёт кредитование предприятий малого и среднего бизнеса в Кисловодске и Новороссийске. ЮниКредит Банк планирует выйти за пределы Ростовской области и Краснодарского края и начать работу на Ставрополье и в Волгоградской области, увеличивая количество филиалов и допофисов.

При принятии же банкирами решения о входе в республики на первом плане оказывается категория риска. Другие банкиры приводят не менее убедительный аргумент в пользу своей консервативной территориальной стратегии: в республиках, по их мнению, нет бизнеса, почти некого кредитовать. На Северном Кавказе сегодня рискуют открываться только банки с государственным участием: так, ВТБ 24 в текущем году планирует открытие отделов кредитования малого бизнеса в Северной Осетии-Алании Владикавказ , Кабардино-Балкарии Нальчик.

Отраслевой портфель В сфере малого бизнеса на Юге сегодня можно также выделить как обделённые территории, так и явно обойдённые кредитами отрасли. Абсолютное лидерство по кредитованию принадлежит торговле, что отчасти обусловлено структурой южной экономики, зависящей от особенностей территориально-географического расположения региона. Роль региональной специфики отмечают практически во всех банках.

По словам г-жи Малышевой, отсюда вытекает и основная особенность кредитования малых предприятий южных регионов — с сезонностью бизнеса связана сезонная потребность в кредитных средствах.

В ВТБ 24 отмечают, что на Юге, как и в целом по стране, первое место по объёму кредитного портфеля занимают кредиты, предоставленные предприятиям, занимающимся оптовой торговлей. В целом для малого бизнеса характерно преобладание торговых предприятий над промышленными, что обусловлено меньшей величиной первоначальных вложений для организации работы торговой фирмы. По вполне понятным причинам в промышленности и сельском хозяйстве эти вложения значительно выше, а период их окупаемости — дольше.

После этого рентабельность продукции начинает существенно возрастать, поскольку оборудование себя окупило и затраты идут только на производство продукта. Однако надо отметить, что основой экономики для любого развитого государства являются производственные предприятия малого бизнеса. Неравномерное покрытие кредитными средствами ведёт к изменениям в сложившейся отраслевой структуре кредитного портфеля.

Уже давно потребности компаний оптовой и розничной торговли в финансовых средствах удовлетворены гораздо полнее, чем в других отраслях. Сегодня остро недофинансированными на Юге являются прежде всего сельское хозяйство, промышленность и строительство, подстёгиваемое планами создания грандиозных объектов. Кредитный дефицит в этих отраслях наращивался длительное время и берёт своё начало с перестроечного этапа реформирования национальной экономики.

Потребности малого бизнеса перечисленных отраслей в долгосрочных финансовых ресурсах находятся на максимальном уровне уже не первый год. Инструменты С учётом тенденций развития южной экономики, банки, ориентированные на кредитование предприятий малого бизнеса, начинают формировать стратегии своего развития особым образом.

В частности, разработка и внедрение универсальной программы кредитования малого бизнеса уже неактуальны. Наибольшего привлечения клиентов и роста объёма выданных кредитов с минимальными рисками можно достичь при разработке специальных отраслевых программ, с учётом соответствующих особенностей развития и потребностей отдельных отраслей и подотраслей.

Работу с сельхозпредприятиями многие банки только начинают. Поэтому сегодня главное содержание их деятельности — формирование базы данных о потенциальных клиентах, для которых разрабатываются новые продукты. Специальные программы разработаны для селян, для малых предприятий, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, для малого бизнеса, внедряющего энергосберегающие технологии.

Намечается трансформация В некоторых банках уже отмечают признаки изменения отраслевой структуры финансирования малого бизнеса, традиционный набор банковских продуктов дополняется спецпрограммами. В кредитовании малого бизнеса, несмотря на бурный рост интереса банков, существует ряд сдерживающих развитие проблем.

Их условно можно разделить на три группы. Первая обусловлена самой природой функционирования малого бизнеса. Вторая — недостатки банковской политики, действующих стандартов кредитования. Третья — нехватка эффективных механизмов поддержки малого бизнеса, взаимодействия административных и банковских структур.

Все эти проблемы связаны между собой. Природа малого бизнеса изначально предполагает невысокий уровень ликвидных активов и некоторую непрозрачность большинства предприятий. С другой стороны, и банки ещё не умеют работать с малым предприятием на всех его этапах.

Многие банки вообще не кредитуют ИП Банк Москвы — кредитует. Но трудности возникают и при взаимодействии банковских структур с административными. Однако у нынешнего этапа развития рынка кредитования малого бизнеса есть существенный плюс. Массовый выход банков в этот сектор приведёт к возникновению конкуренции.

Сегодня, по ощущениям банкиров, её на Юге в этом секторе ещё нет. Для банков это означает возможность наращивать свои портфели кредитов для малого бизнеса по экспоненте.

А этап экспонентного роста надо пройти, чтобы на следующем начинать конкурентную борьбу, заставляющую заполнять рыночные пустоты.

Однако сейчас ситуация совершенно другая — банки охотно кредитуют и мелкие предприятия наравне с крупными. Кредит на развитие малого бизнеса от ВТБ Банка Кредит для малого бизнеса выгоден для обеих сторон: получив кредит, начинающая компания сможет значительно улучшить свое финансовое положение, повысить свою прибыль и, возможно, даже расширить свое производство, а банки получат значительную выгоду за счет уплаты процентов по кредиту.

Банк Москвы – финансовый партнер малого бизнеса

Информационный обмен Кредитный продукт "Бизнес Успех" под гарантии Агентства кредитных гарантий АКГ будет выдаваться предпринимателям на инвестиционные цели без предоставления дополнительного залогового обеспечения. Также, в случае оформления гарантии АКГ предусмотрена возможность кредитования на более длительный срок — до 5 лет. Ключевыми преимуществами нового продукта АКГ и Банка Москвы являются максимально быстрый процесс принятия решения по кредиту, простота его получения, а также снижение процентных ставок и отсутствие их зависимости от срока кредитования. В новом продукте мы постарались учесть главные запросы бизнеса — снижение процентной ставки, простота и скорость оформления заявки. Первая категория качества, присвоенная гарантиям Агентства Центральным Банком России, позволяет банкам-партнерам снизить себестоимость кредитования под гарантии АКГ и уменьшить ставку для заемщика — субъекта МСП. Агентство кредитных гарантий — финансовый институт, созданный для поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в России — предоставляет банковские гарантии по кредитам и иным долговым обязательствам, разделяя кредитные риски с банками и иными финансовыми организациями. Основная задача Агентства — улучшение условий и увеличение объемов долгосрочного кредитования субъектов МСП, формирование Национальной гарантийной системы России.

Кредиты для бизнеса Всероссийского Банка Развития Регионов

И каждая из них актуальна по-своему каждая находит своего клиента. Это возможность кредитования на определенные суммы без предоставления имущества в залог на срок до 5 лет и, конечно, конкурентные ставки, - констатирует Сергей Павлович Ромин. В то же время к кредитам, требующим имущественное обеспечение, применяется гибкая залоговая политика, индивидуальный подход. Он предполагает заем небольших сумм и так же не требует залога. Но если, несмотря на многообразие предложений, по каким-то причинам клиенту не подходит ни один из видов кредитования, Банк Москвы может предоставить средства на индивидуальных условиях. При этом будут учитываться все нюансы, в том числе вид бизнеса, его сезонность. Понимая потребности своих клиентов, Банк Москвы постоянно совершенствует кредитные программы в зависимости от ситуации на рынке. Также в начале ноября Банк Москвы предложил компаниям новую услугу - самоинкассацию, прием наличных денежных средств через банкоматы банка и их перечисление на расчетный счет клиента, открытый в Банке Москвы.

Кредиты на развитие бизнеса

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке. Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии: Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся; Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями; Наличие и качество деловой репутации; Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли; Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Власти привлекли Банк Москвы для поддержки малого бизнеса города

Суммы кредитов : от тыс. Срок кредитования — от 6 до мес. Обеспечением может выступать: автотранспорт, оборудование, недвижимость, товары в обороте. Личное поручительство владельцев бизнеса и связанных компаний обязательно. Необходимость страхования залога определяется индивидуально Банком. Годовая выручка оп клиенту до млн. Возможные форма кредитования: единовременный кредит, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия. Условия действительны на

Калькулятор кредита Банк Москвы

Тема недели Несмотря на ряд трудностей и высокие риски, кредитование малого бизнеса сегодня стало одним из самых быстрорастущих сегментов банковской деятельности. На этот рынок выходят как крупные универсальные банки, так и те, кто до недавнего времени были заняты в первую очередь бурно растущим потребительским кредитованием. В результате стал возможен первый рейтинг банков — лидеров в кредитовании малого бизнеса на юге России см. В настоящее время перспективность работы с малым бизнесом признаётся практически всеми кредитными учреждениями как регионального, так и федерального уровня. Проблема этой доступности решается сегодня банками в двух направлениях — технологическом и географическом. С одной стороны, банки разрабатывают специальные программы для работы с малым бизнесом в целом и с его отдельными категориями, с другой — выходят в те регионы Юга, которые пока плохо охвачены банковской системой. Впрочем, территориальное движение на Юге всё ещё идёт крайне медленно. Банк Москвы, который ещё недавно уделял внимание только крупному и среднему бизнесу, сегодня рассматривает работу с малыми предприятиями как одно из ключевых направлений. В течение последних трёх лет в ростовском филиале банка отмечен более чем пятикратный ежегодный прирост портфеля кредитов малому бизнесу.

Рассчитайте кредит

ОАО Банк Москвы в Курске: Навстречу малому бизнесу Общеизвестно, что сегмент малого и среднего бизнеса играет большую роль в формировании стабильной рыночной структуры. Малые предприятия выполняют не только экономические, но и социальные задачи, в том числе формирования рабочих мест. Но для многих предпринимателей до сих пор кредитование является единственной возможностью успешно развивать и расширять свое дело. А потому эта задача становится одной из приоритетных, как на уровне государства, так и на уровне банковского сообщества. Мы успешно сотрудничаем с Российским банком развития по Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий. Так, в рамках партнерства Банк Москвы осуществил кредитование малых и средних предприятий на 2,3 млрд. Средства уже предоставлены субъектам бизнеса в 53 регионах России.

Банк Москвы : Экспресс-кредит индивидуальному предпринимателю

Подписка на новости Банк Москвы: Навстречу малому бизнесу Малые предприятия являются неотъемлемым, объективно необходимым элементом любой развитой хозяйственной системы, без которого экономика не может существовать и нормально развиваться. Однако одним из серьезнейших препятствий на пути развития и роста конкурентоспособности предприятий малого бизнеса является труднодоступность для них банковских кредитов. Однако, что касается индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса, использующих в своей работе упрощенную систему налогообложения, то в части кредитования таких клиентов существовал ряд ограничений. Например, по данной категории Заемщиков мы не принимали в обеспечение кредитов товары, находящиеся в обороте. Зачастую причиной отказа в выдаче кредитов была недостаточность лимита кредитования Заемщика, ввиду того, что расчет производился только исходя из данных его официальной отчетности. На сегодня Банк Москвы разработал и активно предлагает клиентам такие кредитные продукты как "Микрокредит", "Кредит на развитие малого бизнеса", "Кредит на развитие индивидуального предпринимательства" и "Кредит на развитие предпринимательской деятельности", которые принципиально отличаются от прежних в первую очередь тем, что при определении кредитоспособности Заемщика используется, наряду с бухгалтерской, управленческая внутренняя отчетность Заемщика. Для этих продуктов характерны также минимальный пакет документов и сжатые сроки рассмотрения заявок. Следует отметить, что теперь оценка рыночной стоимости передаваемого в залог имущества, производится на бесплатной основе специалистами филиала. Значительно упрощена и процедура рассмотрения кредитных заявок, стали более привлекательными условия кредитования.

ОАО Банк Москвы в Курске: Навстречу малому бизнесу

С помощью калькулятора вы сможете получить значительно более выгодный займ от банка Калькулятор кредита Банк Москвы сможет: Рассчитать кредит Банк Москвы с выводом графика платежей помесячно, в котором будут отображаться суммы погашения основного долга и процентов Определить общую сумму переплаты кредита Вывести сумму ежемесячного платежа В чем преимущества кредита? Вам не нужно длительное время копить денежные средства для приобретения интересующих товаров. Займ может понадобиться и в непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при финансовых проблемах, поэтому необходимая сумма будет кстати. Для этих целей вам следует выбрать кредитную линию, которая будет соответствовать вашим возможностям по возврату долга. Кредитный калькулятор сделает все необходимые расчеты. Воспользуйтесь кредитным калькулятором Банк Москвы на взаимовыгодных условиях. Преимуществом обладают клиенты банка, имеющие зарплатную карту. Подробности вы можете узнать на нашем сайте. Условия кредитования Банк Москвы Банк Москвы имеет хорошие условия для получения кредита Сумма кредита: От 30 рублей до 5 рублей Комиссия банка на выдачу: Отсутствует Порядок погашения кредита: Аннуитетные платежи Обеспечение кредита: Отсутствует Не стоит забывать, что для получения лучших условий кредита, банк учитывает такие параметры, как: Размер ежемесячной заработной платы заемщика Размер семейной заработной платы Наличие трудового договора с официального места работы Наличие хорошей кредитной истории в БКИ Бюро кредитных историй Кто может обратиться за услугой?

Кредиты и гарантии

Огромное количество банков предлагают разнообразную продукцию по кредитованию на различных условиях. Но получить кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю или компании малому предприятию , к сожалению, довольно сложно. Волокита от начала оформления заявки и до оценки залогового имущества и другие бюрократические препоны — вот что ожидает потенциального заемщика. И бизнес, который изначально задумывается, как успешный начинает угасать и, в конце концов, перестает существовать из-за финансовой необеспеченности. Пожалуй, одним из самых лояльных к представителям малого бизнеса банков на сегодняшний день является Банк Москвы.